O custo da sua carteira não aparece como cobrança. Ele aparece como um resultado menor, porque já foi descontado antes de o número chegar até você. Esta calculadora existe para tornar esse desconto visível.
Mexa nos campos e veja o que muda. O valor de referência que já vem preenchido é o de uma carteira de R$ 1 milhão com 2,4% de custo anual, que é o patamar comum no varejo bancário brasileiro, comparada a 1,1%, que é o que costuma sobrar quando o custo é reorganizado.
Não sabe o seu custo? O artigo Quanto você paga de verdade na sua carteira mostra as sete camadas e em qual documento achar cada número.
| Com o custo de hoje | R$ 0 |
|---|---|
| Com o custo eficiente | R$ 0 |
| Quanto o custo de hoje consome do seu ganho | 0% |
Simulação ilustrativa. O custo é tratado como redução direta do retorno bruto e o cálculo não considera imposto de renda. Serve para dimensionar a ordem de grandeza, não para projetar patrimônio.
Leve o seu número
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O que preencher em cada campo
Valor investido hoje. O total da sua carteira, somando todas as instituições. Não precisa ser exato para a conta fazer sentido.
Retorno bruto esperado. Quanto a carteira renderia por ano antes de qualquer custo. Use o mesmo número nos dois cenários, porque o objetivo aqui é isolar o efeito do custo, não adivinhar rentabilidade.
Custo total da carteira hoje. Este é o número difícil, e é o motivo de existir o artigo sobre as sete camadas de custo. Some taxa de administração, taxa de distribuição, performance, encargos do fundo, carregamento de previdência e a margem embutida nos produtos estruturados.
Custo em uma carteira eficiente. O patamar que você acredita ser possível alcançar. Vale testar 0,6%, 1,0% e 1,5% para ver a sensibilidade.
Por que o número final assusta
A taxa incide sobre o patrimônio todos os anos, inclusive sobre o rendimento que ela mesma impediu de existir no ano anterior. É juro composto trabalhando contra você. Por isso um custo de 2,4% ao ano não consome 2,4% do seu ganho: consome perto de 42% dele em vinte anos.
E é por isso que custo é a variável mais confiável de uma carteira. Rentabilidade futura ninguém controla. Custo, sim.
Quer o número real da sua carteira, e não uma estimativa?
Envie o extrato ou a planilha, em PDF, Excel ou foto, e devolvemos o custo total anual camada por camada, com a indicação de onde ele está concentrado. Sem venda de produto, porque não vendemos produto nenhum.
Outras ferramentas
Quem assina
Cofundador da Ocre Capital e editor do Acorda Investidor
CFP® · Assessor de investimentos certificado Ancord · Administração pela PUC-SP
Trabalha no mercado financeiro há mais de 15 anos. Passou por Interfloat, XP, Guide Investimentos e Banco Safra, em cargos comerciais e de liderança ligados a investimentos e expansão de negócios. Hoje é cofundador da Ocre Capital, assessoria de investimentos credenciada à XP que trabalha no modelo fee-based: a remuneração vem do patrimônio assessorado, e as comissões pagas pelos produtos são devolvidas ao cliente.