O custo da sua carteira não aparece como cobrança. Ele aparece como um resultado menor, porque já foi descontado antes de o número chegar no seu extrato. Esta ferramenta junta as camadas em um número só: quanto você paga por ano, em porcentagem e em reais.
Ela não adivinha nada. Não existe média confiável de custo de carteira brasileira, e eu não vou inventar uma para colocar aqui. O que ela faz é somar os números que você encontrar, do jeito certo, e mostrar o efeito deles no tempo. O roteiro de onde achar cada número está logo depois da ferramenta.
Na esquerda, quanto por cento da carteira está em cada coisa. Na direita, o custo anual que você encontrou para aquela parte. Deixe em zero o que não se aplica ou o que você ainda não descobriu. Abaixo da ferramenta tem o roteiro de onde achar cada número.
Onde achar cada número
Dá para fazer isso em uma tarde. A ordem abaixo é a que rende mais rápido.
Fundos de investimento
Regulamento e lâmina de informações essenciais de cada fundo. A taxa de administração está lá, e desde a Resolução CVM 175 a taxa de distribuição aparece destacada em vez de ficar embutida. Some as duas.
Previdência privada
Regulamento do plano e o extrato anual. Procure taxa de administração e taxa de carregamento, na entrada e na saída. Os limites de carregamento estão na Resolução Susep 563/2017.
Renda fixa comprada no balcão
Esta é a mais escondida, porque não é uma taxa: é a diferença entre a taxa do papel na emissão e a taxa que chegou para você. Peça ao seu assessor a taxa de emissão do papel e compare com a da sua nota. Divida a diferença pelo prazo para chegar ao efeito anual.
COE e estruturados
O documento de informações essenciais traz a estrutura. A margem está na diferença entre o que a estrutura paga e o que você recebe no cenário de alta. Divida pelo prazo total da operação.
Ações, FII e ETF
Notas de corretagem do ano e o extrato de custódia. Some corretagem, emolumentos e taxa de custódia, e divida pelo patrimônio dessa parte.
Taxa de performance
Está no regulamento do fundo, normalmente como percentual do que exceder um índice. Para estimar o efeito anual, olhe o histórico de quanto foi cobrado nos últimos anos, não o percentual contratual.
Honorário de assessoria ou consultoria
Se você paga honorário, está no contrato. Se não paga, o valor é zero aqui, mas isso não quer dizer que o atendimento é de graça: quem atende sem honorário é remunerado pelas camadas de cima.
Se o seu assessor ou gerente não conseguir responder essas perguntas por escrito, isso também é uma informação. A Resolução CVM 178 diz, no artigo 23, que o assessor deve descrever como é remunerado sempre que o cliente pedir, incluindo valores e percentuais efetivamente praticados.
Leve o roteiro
Receba esse roteiro por e-mail e faça no seu tempo.
Mando o passo a passo de onde achar cada camada e as perguntas exatas para levar ao seu assessor ou gerente. Junto vão os artigos novos do Acorda. Cancelamento em um clique.
Depois de ter o número
Se quiser entender o que cada camada é antes de sair caçando papel, o artigo as sete camadas de custo de uma carteira explica uma por uma. Para ver o efeito de reduzir o custo sem mexer em mais nada, use a calculadora de impacto de custo. E se a sua carteira tiver muita coisa empilhada e você quiser que eu levante isso com você, a página do diagnóstico explica como funciona.